Top 3 En 2023: Manteniendo El Bienestar Financiero

En tiempos de turbulencias económicas, prepararse financieramente para el futuro es crucial. Los asesores financieros estiman en un 35% la probabilidad de que se produzca una recesión económica en Estados Unidos a principios de 2023. Instituciones como Bank of America también predicen una próxima recesión.

Este artículo pretende orientarle en la preparación financiera de este año. Austin Bankruptcy Lawyers se asegurarán de que tu bienestar financiero permanezca intacto durante el estancamiento económico, la recesión o la inflación.

Prepare Su Bienestar Financiero

Si le preocupan las perspectivas futuras de las finanzas, precisamente la posibilidad de una recesión, ahora es el momento de prepararse y estar listo. Aunque el mercado laboral estadounidense sigue siendo sólido, las cosas podrían cambiar. Es el momento ideal para situarse y poner las cosas en su sitio.

Establezca Un Presupuesto

Lo primero que hay que tener en cuenta es fijar un presupuesto. Si el dinero es una fuente de ansiedad, establecer un presupuesto es la mejor manera de alcanzar la tranquilidad. Hacerlo te ayuda a comprender cuánto dinero gastas, ahorras y dónde puedes reducir gastos.

Guardar

El segundo aspecto importante a tener en cuenta son sus ahorros. Ante una recesión inminente, el objetivo debería ser ahorrar tres meses de ingresos para ganar tiempo en caso de despido.

Es esencial que dediques una parte de tu presupuesto, por pequeña que sea, a contribuir a tus ahorros. Poner monedas en un tarro de monedas también puede considerarse ahorro.

Eliminar Los Tipos De Interés De La Deuda

También es crucial eliminar los tipos de interés de la deuda de los consumidores. Los altos tipos de interés de las tarjetas de crédito pueden restarle una cantidad significativa de su renta disponible. Sería útil pagar primero las tarjetas de crédito con intereses altos. Esto liberará parte de tus ingresos para destinarlos al ahorro.

Tener un plan y pensarlo bien es crucial a la hora de prepararse para una crisis financiera. Vigila y ten en cuenta los gastos. Si tienes un presupuesto, puedes controlar el destino de tu dinero. También debe tomar decisiones informadas sobre los costes y el ahorro y planificar la jubilación.

Planifique Su Jubilación

El aspecto del ahorro puede dividirse en dos fases cuando se habla de bienestar financiero. Tienes ahorros a corto plazo para emergencias o imprevistos y planificación a largo plazo para la jubilación.

Es esencial tomar la iniciativa y no depender únicamente de la Seguridad Social para financiar su jubilación. Sólo a veces es una fuente garantizada, ya que puede sufrir cambios o reducciones en el futuro. Es fundamental planificar el mantenimiento del nivel de vida durante la jubilación.

Existen diversos recursos para ayudar a planificar la jubilación. Las calculadoras de planificación financiera en línea y los planificadores financieros humanos pueden proporcionar orientación.

Dependiendo de su edad y de sus objetivos de jubilación, el nivel de agresividad de su estrategia de inversión puede variar. Empezar pronto permite un horizonte de planificación más largo y opciones de inversión potencialmente más agresivas con mayores rendimientos de intereses.

Sin embargo, es esencial saber que una mayor rentabilidad puede conllevar mayores riesgos y posibles pérdidas. Piense en cuánto le gustaría tener en la jubilación y en el estilo de vida que desea.

Plan 401k

Normalmente, su lugar de trabajo ofrece el plan 401k. Su empresa puede igualar sus cotizaciones o contribuir hasta un determinado importe en su nombre.

Este plan no pretende ser una cuenta de ahorro. Por ejemplo, el departamento de recursos humanos permite a los empleados suscribir varios préstamos 401K simultáneamente.

Sin embargo, esta práctica es arriesgada porque un 401k es para ahorrar para la jubilación, no para pedir préstamos. Teniendo en cuenta las fluctuaciones del mercado, es crucial contribuir a tu 401k a largo plazo.

En caso de una posible recesión o pérdida del empleo, su 401k no desaparece. El dinero que has aportado a tu 401k sigue en una cuenta. Si tenía un plan 401k con una empresa anterior, es posible que tenga una cuenta en alguna parte.

Cuenta De Jubilación Individual (IRA)

Otro tipo de plan de jubilación es una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). Esto incluye opciones como una cuenta IRA Roth, fondos de ingresos de jubilación y planes universales.

Estas cuentas de jubilación ofrecen distintas ventajas fiscales e idoneidad en función de la edad y la comodidad frente al riesgo. Es aconsejable consultar con un planificador financiero de jubilación para determinar qué plan se adapta mejor a sus necesidades.

También es esencial reconocer que los bancos están limitados en sus productos. Mientras que algunos bancos ofrecen cuentas individuales, sólo unos pocos ofrecen planes de pensiones.

Su banco puede orientarle en función de sus productos, pero lo mejor es consultar a un planificador financiero. Mantener el bienestar financiero también implica comprender los diversos retos económicos a los que puede enfrentarse y cómo abordarlos.

Comprender Los Préstamos Y Los Retos Financieros

Hay otras formas que la gente tiene en cuenta para llegar a fin de mes, como los préstamos, pero puede que no sean las opciones más ventajosas.

Cuando se trata de impago de préstamos, significa no atenerse a las condiciones especificadas en el contrato de préstamo. El retraso de diez días en un pago o el impago durante tres meses lo definen.

En estos casos, el prestamista o el banco pueden exigir el pago. Esto puede implicar pasar el asunto a recaudación. Puede incluso emprender acciones legales para recaudar fondos, como embargar una cuenta bancaria tras obtener una sentencia.

Si los préstamos están en situación de cobro, puede ser posible negociar un acuerdo de pago o saldar la deuda por un importe inferior. Los acuerdos suelen producirse cuando la deuda está en situación de cobro.

No obstante, el importe condonado puede estar sujeto a tributación. Si la situación financiera se vuelve inmanejable, pida consejo a un abogado de bancarrota. Declararte en bancarrota puede sacarte de apuros, y es mejor de lo que la gente dice, pero es una opción.

Bancarrota E Hipotecas

Declararse en bancarrota no suele cambiar las condiciones de la hipoteca, pero los bancos suelen proponer después modificaciones del préstamo. Estas modificaciones pueden reducir los pagos o los tipos de interés, por lo que es esencial revisar las condiciones.

El valor de la propiedad desempeña un papel en estas propuestas. En caso de bancarrota, es posible eliminar una segunda hipoteca si el valor de la vivienda es inferior al saldo de la primera hipoteca.

De 2008 a 2010, muchos eliminaron sus segundas hipotecas. Atrasarse en los pagos de la hipoteca se puede resolver a través del Capítulo 13 de bancarrota. Esto implica la creación de un plan de amortización que permita a las personas conservar sus activos mientras pagan sus deudas en un plazo de tres a cinco años.

Esto permite ponerse al día en los pagos con un interés del cero por ciento durante un máximo de cinco años. Es esencial explorar todas las opciones y consultar a un abogado de bancarrota para obtener asesoramiento jurídico.

Segundas Hipotecas

Pedir una segunda hipoteca sobre su vivienda es una opción a considerar. Requiere ser propietario de una vivienda y tener suficiente capital en la propiedad. El saldo del préstamo debe ser inferior al valor del inmueble.

Las segundas hipotecas o líneas de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, le permiten obtener un préstamo sobre su vivienda, de forma similar a otra hipoteca. Los tipos de interés de las segundas hipotecas suelen ser más bajos que los de los préstamos personales o las tarjetas de crédito.

Sin embargo, la Reserva Federal ha subido recientemente los tipos de interés hasta aproximadamente el 6,5%. Esta tasa es superior a la anterior, que se situaba en torno al 2,5%.

Aunque una segunda hipoteca puede ser más barata, en general es mejor evitar pedirla para pagar otros préstamos o deudas. Si lo hace, podría acumular más deudas y saldos de tarjetas de crédito.

Costes Sanitarios Inesperados

En la incertidumbre económica, puedes preguntarte si puedes seguir en el seguro de enfermedad de tu empresa. La respuesta es sí, a través de un programa conocido como COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria).

COBRA le permite conservar la misma cobertura de seguro médico que tenía mientras trabajaba por cuenta ajena durante un periodo determinado, normalmente de seis meses a un año. Sin embargo, la cobertura COBRA puede ser costosa.

Mantener la cobertura del seguro médico es crucial a pesar del gasto, sobre todo para las familias con necesidades sanitarias específicas. Buscar opciones de cobertura alternativas durante este periodo puede resultar complicado, por lo que COBRA es una oportunidad que merece la pena considerar.

Dar prioridad a una cobertura sanitaria continua es esencial para protegerse frente a gastos médicos imprevistos.

Cuentas Bancarias Remuneradas

Contrariamente a la idea de que las cuentas bancarias remuneradas están pasadas de moda, hoy en día siguen estando muy extendidas. Aunque algunas cuentas pueden requerir un saldo mínimo para devengar intereses, existen muchas opciones para cuentas con saldos bajos.

Es aconsejable contribuir de forma proactiva a una cuenta de ahorro, aumentando continuamente el saldo. Los certificados de depósito (CD) son otra vía a explorar. Puede obtener tipos de interés más altos depositando una cantidad específica en un CD.

Sin embargo, los fondos depositados son inaccesibles durante un periodo determinado, normalmente seis meses, un año o incluso más. Aunque los intereses devengados están sujetos a impuestos, suelen ser una cantidad nominal.

Es aconsejable diversificar los ahorros en distintos tipos de cuentas. De este modo, podrá acceder inmediatamente a los fondos en caso de emergencia, al tiempo que se beneficia de la acumulación de intereses.

Si tiene que hacer frente a las llamadas telefónicas de los acreedores o a un montón de facturas que le causan ansiedad, dispone de asistencia jurídica. Puedes ponerte en contacto con el equipo de Austin Bankruptcy Lawyers.

Conclusión

El bienestar financiero requiere una planificación y preparación proactivas, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Puede establecer una base sólida para su bienestar financiero. Practicar la elaboración de presupuestos, priorizar el ahorro, eliminar deudas y planificar la jubilación. Busque asesoramiento de asesores financieros y abogados cuando sea necesario.

Pueden aportar información valiosa adaptada a sus circunstancias particulares. Si toma el control de sus finanzas y pone en práctica estas estrategias, podrá sortear los retos financieros que puedan surgir en 2023 y más allá. Recuerde que su bienestar financiero está a su alcance con una planificación cuidadosa, una toma de decisiones prudente y un compromiso con sus objetivos a largo plazo.