Préstamos Para Autos Y Bienestar Financiero

¿Qué Es Un Préstamo Para Autos?

Tanto si funciona con gasolina, gasóleo o electricidad, como si es híbrido, un auto es una de las cosas más importantes que puedes tener.

Para bien o para mal, fabricantes de automóviles como Volkswagen, Ford y Nissan han impactado en la sociedad y nos han acelerado hacia nuevas tecnologías que cambiarán para siempre la forma en que usamos el transporte. Se calcula que en 2020 habrá casi 228,2 millones de conductores con carné solo en Estados Unidos.

Para muchos, un auto es algo imprescindible cuando van a comenzar un proceso de bancarrota. Muchas personas utilizan el auto para ir al trabajo, otras lo usan para transportar a sus hijos al colegio, o algunas, en los últimos años, incluso viven en su auto.

Sin embargo, a pesar de la necesidad de un auto, no mucha gente puede permitirse uno, y cuando no pueden, a menudo recurren a los préstamos para autos.

Cuando hablamos de un préstamo de auto, solemos hablar de pedir dinero prestado, normalmente a un banco, a una cooperativa de crédito o a algún tipo de institución crediticia para comprar un auto , ya sea todo el valor del auto o el 90% del valor del auto.

¿Qué Significa Que Un Préstamo De Auto Está «Garantizado Con Una Garantía»?

Algunos préstamos no están garantizados. Sus tarjetas de crédito, por ejemplo, no están garantizadas.

Si no pagas la factura de tu tarjeta de crédito, probablemente te demandarán, pero no te quitarán nada, como tus bienes personales.

Cuando tienes un préstamo para un auto, está garantizado por una fianza.

La garantía es el auto, y si no pagas el préstamo, la entidad crediticia puede venir a quitarte el auto y embargarte el vehículo.

Les da seguridad, como si tuvieran su propio pequeño Linus manta de seguridad en el auto, así que eso es lo que significa la frase «secured by collateral».

¿Cuánto Dinero Por Un Préstamo Obtendría?

La gente puede pedir dinero prestado de todo tipo de cantidades, depende de su capacidad de ganancia, depende de su capacidad de préstamo y de su crédito.

Por lo general, las personas que estamos viendo en nuestra oficina tienen préstamos para automóviles por debajo de 25.000 dólares, por lo general eso es en el extremo superior, por lo general mucho menos que eso.

A veces, llegan a nuestra oficina con el auto bajo el agua, por lo que su patrimonio neto es bajo, el auto vale menos de lo que deben en préstamo porque los autos pueden perder valor rápidamente.

¿Tiene Que Ser Un Préstamo De Auto Para Uso Personal? ¿Puede Una Empresa Obtener Un Préstamo Para Autos?

Las empresas pueden obtener préstamos para automóviles, y lo hacen constantemente. Los particulares pueden pedir un préstamo para un auto de uso empresarial o para la propia empresa.

Oftentimes, if the business is taking out a car loan, the lending institution will ask the owner of the business for a personal guarantee on the car loan, so the loan is held by both, the business itself and the person who owns the business.

Si Me Declaro En Bancarrota, ¿Me Pueden Quitar El Auto?

Depende. Cuando usted presenta una bancarrota, su abogado de Austin Bankruptcy Lawyers va a trabajar muy duro para utilizar las exenciones.

Algunas leyes protegen tu propiedad, y queremos que puedas conservar un auto.

Lo más sensato para la sociedad es que puedas ir a trabajar, que puedas llevar a tus hijos al colegio e ir a comprar comida con tu auto. Es una necesidad en la vida estadounidense.

Nos esforzamos mucho para que conserve su auto.

Una situación en la que podríamos enfrentarnos a un reto a la hora de ayudarle a conservar su auto es si tiene una gran cantidad de capital, diríamos que probablemente más de cinco mil dólares de capital en su auto .

Tuvimos un cliente hace un tiempo, y este cliente tenía una camioneta muy bien equipada, era un vehículo increíble y era su orgullo y alegría.

La había comprado cuando el negocio iba muy bien, y cuando presentamos la bancarrota, valía unos cincuenta mil dólares, y su préstamo era de menos de veinte mil, así que tenía algo de capital.

Podríamos entrar en lo que ocurrió con el auto, y en su caso, pudo quedarse con el auto, pero si tienes una tonelada entera de capital, puede que tengamos otros retos, pero también tenemos otras soluciones para eso.

La conclusión es que si usted se declara en bancarrota con toda probabilidad, usted será capaz de mantener su auto.

¿Qué Pasa Con Mi Préstamo De Auto Cuando Me Declaro En Bancarrota?

Cuando usted se declara en bancarrota su prestamista está sujeto a la suspensión automática, no se les permite decir: Tenemos miedo. Vamos a coger tu auto, o, vamos a acelerar tu préstamo.

No pueden hacerlo porque eso viola el código de bancarrota. Puede que te pidan que firmes lo que se llama un acuerdo de reafirmación si quieres conservar tu auto.

Tienes que seguir haciendo pagos, es un nuevo contrato, son las mismas condiciones, los mismos plazos y el mismo tipo de interés que tu contrato original.

Esta reafirmación se firma después de presentar la petición, y entonces, es más segura porque si no la firmas y cambias de opinión sobre quedarte con el auto, podrías renunciar a él voluntariamente y librarte de cualquier deuda que tuvieras sobre el auto.

Este acuerdo de reafirmación lo hace, por lo que estás enganchado a ese préstamo.

Hay una norma en el Capítulo 7 que se llama «cram-down».

Según el código de bancarrota, si compró el auto hace más de dos años y medio, el préstamo se utilizó para comprar el auto, y lo hizo hace más de 910 días, entonces, lo que puedes hacer es pagar a través de tu plan del Capítulo 13, solo el valor del auto, no el saldo contractual.

Si el tipo de interés es especialmente alto, también puedes rebajarlo.

Si usted compró el auto dentro de dos años y medio, todavía se puede en el Capítulo 13 cram el tipo de interés, pero no el valor.

Hay algunas cosas que puedes hacer para que tu auto sea más asequible si es un auto que necesitas y quieres en el futuro.

Por lo demás, si quieres renunciar a tu auto cuando estés en tu caso de bancarrota, puedes hacerlo absolutamente y no tener que pagar por el préstamo.

Si el auto es viejo, se cae, tienes que trabajar mucho en él, esa es otra opción para ti en un caso de bancarrota.

¿Influye El Tipo De Auto En El Préstamo? ¿Afectaría El Tipo De Auto Al Tipo De Bancarrota Que Puedo Solicitar?

El único impacto que tendría en el préstamo del auto sería el precio del vehículo.

Los vehículos eléctricos son un poco más caros ahora mismo, los vehículos híbridos son más caros que los autos tradicionales de gasolina o diésel.

El mes pasado se aprobó una ley a nivel federal, y tenemos entendido que va a proporcionar algunos créditos para la compra de vehículos eléctricos a las personas que quieran hacerlo, por lo que podría reducir tu préstamo.

Si estás pensando en adquirir un vehículo híbrido o eléctrico, quizá quieras investigar sobre los créditos disponibles, para no pagar tanto.

Por lo general, solo le afectará el precio del auto y no el tipo de préstamo o cualquier préstamo que se pida para comprarlo.

¿Afecta A Su Puntuación De Crédito Pedir Un Préstamo De Auto?

Solicitar un crédito sí afecta a tu puntuación crediticia si se trata de una consulta dura.

Si estás pidiendo muchas tarjetas de crédito diferentes, o estás husmeando y presentando muchas solicitudes, eso puede afectar a tu puntuación crediticia.

Tener un préstamo de auto también afecta a tu puntuación de crédito. Por un lado, ahora tienes más deudas, por lo que tu relación entre deudas e ingresos va a ser diferente a la que tenías antes.

Por otra parte, te permite mostrar un uso responsable del crédito.

Si usted está pagando en un auto antes y después de la bancarrota, es una buena manera de construir el crédito, porque usted puede demostrar que usted puede pagar a tiempo, puede hacerlo durante meses o años, y así puede mejorar su puntuación de crédito y esto es válido en ambos sentidos.

Una vez que te has declarado en bancarrota, si necesitas pedir un préstamo después de declararte en bancarrota (de nuevo, es diferente en el Capítulo 7 que en el Capítulo 13) en el Capítulo 13, estás en bancarrota de tres a cinco años, y necesitas la aprobación del tribunal para pedir cualquier tipo de préstamo, préstamo de auto, préstamo de vivienda, tarjeta de crédito, lo que necesites, el tribunal debe aprobarlo primero.

El fideicomisario del Capítulo 13 en su área siempre tendrá un procedimiento para obtener la aprobación.

Suele ser bastante fácil, hay algunos parámetros, como no tener vehículos de 50.000 dólares pero, quieren que puedas ir a trabajar, y tener un auto para eso es importante.

¿Cuáles Son Los Pros Y Los Contras De Obtener Un Préstamo Para Comprar Un Auto?

Tener un préstamo en sí mismo no es horrible, afectará a tu ratio deuda-ingresos, y nadie sabe realmente cuál es esa fórmula en cuanto a a qué corresponden los números para que tu Puntuación Fico afecte a tu puntuación crediticia, pero la afecta.

Por otra parte, si muestras pagos responsables a lo largo del tiempo, eso puede mejorar tu puntuación crediticia.

Cuando la gente firma un acuerdo de reafirmación, si se ha declarado en bancarrota y quiere conservar su auto y seguir haciendo pagos, un acuerdo de reafirmación es una buena forma de obligar al acreedor a informar puntualmente de los buenos pagos.

La estafa es que tienes deudas y es más fácil ir por la vida sin un préstamo que con uno. uno.

Si puedes pagar esa deuda más pronto que tarde, eso es bueno. Es posible que quieras vigilar los tipos de interés de los préstamos para automóviles.

Normalmente, si alguien se ha declarado en bancarrota y luego ha pedido un préstamo para el auto, el tipo de interés va a ser alto.

Puedes reconstruir tu crédito y luego refinanciar en un par de de años, pero debes saber que ésa será una de las consecuencias de un caso de bancarrota.

Hay un tipo de préstamo contra el que intentamos advertir a la gente, y se llama comúnmente Préstamo sobre el Título.

Supongamos que has pagado tu auto, lo tienes en propiedad, pero tienes problemas de dinero. Lo que usted puede hacer es ir a una de estas compañías de Préstamos de Título, y ofrecer su auto como garantía.

Lo que hemos visto en la práctica de la bancarrota, es que estas empresas de Préstamos sobre Títulos cobran tipos de interés exorbitantes, a veces de cientos de puntos porcentuales, y eso hace más daño que bien.

Exigirán cinco pagos, seis pagos, lo que sea.

A veces hay un gran pago final que la gente no entiende o no espera, y se aplican las mismas reglas.

Si no haces esos pagos, entonces, pueden venir y llevarse tu auto, y lo venderán en una subasta.

Esos Préstamos de Título son complicados. Nos encantaría que se eliminaran.

¿Pueden Los Bancos No Concederle Un Préstamo De Auto Si Saben Que Se Ha Declarado En Bancarrota?

Los bancos pueden hacer lo que quieran porque son empresas privadas, pueden hacer sus propias reglas, y pueden negarte seguro.

Si has presentado un Capítulo 7, entonces, a menudo recibirás por correo todo tipo de ofertas para comprar autos de Capital One o Ally Bank, todo tipo de sitios.

Saben que te has declarado en bancarrota y te envían ofertas de préstamos para autos.

El motivo es que saben que no puedes volver a acogerte al Capítulo 7 durante ocho años, por lo que estás obligado a pagar esa deuda, y no temen que te des la vuelta y te descargues de esa deuda en un caso de bancarrota, porque no puedes hacerlo.

Básicamente, por eso les encanta dar préstamos para autos y ofertas de tarjetas de crédito a personas que acaban de declararse en bancarrota, sabiendo que estás enganchado a esa deuda durante al menos ocho años.

¿Qué Capítulo De La Bancarrota Sería Más Eficaz Contra Una Deuda De Préstamo De Auto?

Depende de lo que quieras hacer con esa deuda. Si necesitas deshacerte de tu auto pero no puedes permitirte seguir pagándolo, tienes, por ejemplo, un viejo cacharro que necesita una transmisión nueva pero aún tienes un préstamo sobre él, cualquiera de los dos Capítulos de la bancarrota, el 7 o el 13, funcionará bien para descargar esa deuda.

Solo tienes que decir Renuncio a este auto, ya no lo quiero. Entonces, ya no tienes que seguir pagando ese préstamo.

El Capítulo 7 está bien si tienes un buen tipo de interés.

En el Capítulo 13 se puede rebajar el tipo de interés, a veces se puede rebajar el valor y pagar solo el valor, no el saldo contractual.

En esa situación, usted puede ahorrar mucho dinero pasando por, digamos, un caso de bancarrota del Capítulo 13 de tres a cinco años, y no pagar cantidades exorbitantes por su auto.

¿Qué Pasa Con Mi Seguro De Auto Si Me Declaro En Bancarrota?

Necesitas un seguro de auto, no puedes tener solo un seguro de responsabilidad civil.

En realidad no pasa nada, simplemente sigues haciendo ese pago mensual o ese pago semestral y sigues asegurado y protegido.