Lo Que Debes Saber Sobre El Capítulo 13

La bancarrota del Capítulo 13 se considera una reorganización de la deuda, en otra oportunidad hemos hablado del Capítulo 7, que es un proceso de 3 a 4 meses.

Puede liquidar cierto tipo de bienes que normalmente no lo hace, y simplemente descarga una deuda que puede ser descargada, deja el resto y luego usted puede seguir con su vida tranquilamente.

Sin embargo, el Capítulo 13 tiene un plan de pago mensual asociado que puede llegar a durar hasta 5 años, en algunas circunstancias muy inusuales puede durar hasta 7 años bajo la ley de atención.

Hay un pago mensual llamado plan de pago, que usted tiene que hacer con el Capítulo 13, el pago se envía al fideicomisario del Capítulo 13 y luego el fideicomisario distribuye ese dinero recibido a todos sus acreedores.

¿Cuánto Dura El Capítulo 13?

Depende de muchos factores, a partir de ahora si usted fuera a declararse en bancarrota ahora mismo, duraría un mínimo de 3 años un máximo de 5 años.

Si se declaró en bancarrota antes de la pandemia, entonces podría extenderse hasta 7 años.

En algunas circunstancias, si no tiene mucha deuda y es capaz de pagarla toda al 100% en menos de 3 años, entonces no quedaría nadie por pagar y usted terminaría en menos de 3 años.

Es bastante inusual pero puede ocurrir, así que para la mayoría de las personas es entre 3 y 5 años.

¿Quién Puede Obtener El Capítulo 13?

Cualquier persona con ingresos regulares puede calificar para el Capítulo 13 de bancarrota, es un buen tipo de bancarrota para las personas que ganan demasiado dinero para el Capítulo 7.

Recuerde que en el Capítulo 7 usted tiene que calificar por estar bajo un cierto límite de ingresos, mientras que en el Capítulo 13 no es una cuestión de calificación, pero si usted hace más de los ingresos regulares, por lo que no califica para que el Capítulo 7, es relativamente obligatorio aplicar en el Capítulo 13.

También es un buen tipo de bancarrota para las personas que han tenido una descarga del Capítulo 7 en los últimos 8 años, entonces usted podría recurrir al Capítulo 13.

Es una herramienta financiera estratégica muy buena si usted se ha atrasado en los pagos de la hipoteca, en los pagos de impuestos, en la manutención de los hijos o en la pensión alimenticia, pero el tribunal observa lo que es factible, en otras palabras, ¿tiene usted la capacidad de hacer un pago mensual continuo al Capítulo 13 después de que consideramos sus gastos mensuales y todo lo que usted necesita pagar sobre una base mensual regular?

¿Puedo Presentar El Capítulo 13 Solo?

En realidad, es buena idea contratar a un abogado, pero cualquiera puede presentar cualquier tipo de bancarrota sin la asistencia de un abogado.

De hecho, estamos obligados a darle un aviso que dice específicamente que usted no tiene que tener un abogado para presentar cualquier tipo de bancarrota 7,13,11,59 la que sea, siempre puede hacerlo por su cuenta.

El sitio web del Distrito Oeste de Texas tiene una sección entera en su sitio web llamada presentación sin un abogado, así que sí, absolutamente puede hacerlo por su cuenta, pero no lo recomendamos.

Hay muchas reglas y procedimientos especiales, especialmente con el Capítulo 13 donde usted va a estar haciendo esto por 3 a 5 años, y usted tiene que calcular su pago mensual del plan, de cierta manera hay una fórmula, hay matemáticas que están involucradas en este proceso debido a que hay formas específicas, hay plazos específicos, hay reglas específicas.

No es una buena idea presentar la solicitud sin un abogado.

Si la gente está preocupada por el costo de la solicitud de bancarrota con un abogado, usualmente su abogado del Capítulo 13 que lo representa, colocará la mayor parte de sus honorarios en ese plan del Capítulo 13, por lo que usted no tiene que contar con pagar todo el dinero a la vez, y eso puede ayudar a mucha gente.

Si no calcula correctamente su plan, eso terminará siendo muy malo, si paga de más nadie se va a quejar, si envía demasiado dinero, siempre que eso ocurra nadie se va a quejar, pero hay muchas cosas diferentes que tiene que tener en cuenta, incluyendo que el fideicomisario se lleva un porcentaje de ese pago del plan.

Tiene que asegurarse de que está pagando todo, como sus impuestos, si está atrasado en cualquier impuesto o algunos tipos de pagos, tiene que tomar en cuenta una tasa de interés, y cuando usted hace eso, es cuando usted quiere mirar una buena calculadora de amortización.

Hay todo tipo de reglas diferentes para todo tipo de deudas diferentes, y luego hay que calcularlo con mucha precisión y cautela.

El fideicomisario del Capítulo 13 trabaja con nosotros, vamos de un lado a otro en esos cálculos, pero en general, usted quiere a alguien que sepa lo que está haciendo.

¿Qué Es Una Desestimación Del Capítulo 13?

Una desestimación es básicamente ser expulsado de la corte, un caso puede ser desestimado si por ejemplo los pagos del plan mensual no se han realizado en un tiempo, pero a veces un caso puede ser desestimado si ciertas formas no se han presentado o programado con la propia bancarrota, o no se han presentado correctamente.

Tiene que presentar sus recibos de sueldo en el juzgado, así que si le falta ese pequeño detalle, su caso puede llegar a ser desestimado.

Un caso puede ser desestimado por algún tipo de incumplimiento de alguna norma o de algún pago.

Cuando se desestima un caso, entonces, se levanta la suspensión automática.

Hemos hablado antes de la suspensión automática, y la suspensión automática solo dura lo que dura la bancarrota hasta que se levanta, y eso significa que sus acreedores pueden empezar a cobrar de nuevo.

Si usted presentó el Capítulo 13 para detener una ejecución hipotecaria y su caso es desestimado, entonces esa ejecución hipotecaria vuelve a entrar en acción o en una demanda.

En el caso de que usted haya tenido una demanda en su contra, pueden empezar a perseguir la demanda de nuevo o incluso esas molestas llamadas de cobro que puede estar recibiendo, una vez que el caso es desestimado, pueden empezar a llamarle de nuevo para pedir el cobro.

¿Cuánto Tiempo Permanece El Capítulo 13 En Mi Informe De Crédito?

Al igual que con las sentencias judiciales, cualquier tipo de bancarrota permanecerá en su informe de crédito durante 10 años, lo que suena desalentador, pero no significa que afecte a su puntuación de crédito durante 10 años necesariamente.

A menudo hemos utilizado la frase de que declararse en bancarrota no es una sentencia de muerte financiera, no significa que usted está empezando de cero para los próximos 10 años, usted puede reconstruir su crédito después de la bancarrota y muy rápidamente.

Va a estar ahí durante 10 años, pero a lo largo de un periodo de tiempo se vuelve cada vez menos importante para que usted pueda reconstruir su crédito, pueda pedir dinero prestado, pueda comprar una casa, pueda comprar un auto sin ningún tipo de interés horrible, pero se queda ahí durante un periodo de tiempo

Tasas De Fracaso Del Capítulo 13: ¿Qué Pasa Si Dejo De Pagar Mi Capítulo 13?

Si usted está presentando por su cuenta, hay una gran tasa de fracaso, y esa es otra razón por la que usted debería desear presentar la bancarrota con un abogado, sigue siendo una alta tasa de fracaso, porque es una tasa de éxito del 33 por ciento que no es grande.

Una de las calificaciones que hemos estado hablando es el plan del Capítulo 13, es que se requiere un pago mensual regular, pero recuerde que estamos haciendo esto hasta por 5 años.

Piense en todo lo que sucede en la vida durante un período de 3 a 5 años, puede que lo despidan de su trabajo, puede que tenga una nueva boca que alimentar en su hogar, puede que tenga algunas facturas médicas que no se pueden añadir a la bancarrota porque se produjeron después de que usted se declarara en bancarrota y eso puede hacer que sea realmente difícil realizar esos pagos mensuales del plan.

La razón número uno por la que los planes del Capítulo 13 fracasan es que las personas en bancarrota son incapaces, por la razón que sea, de seguir realizando esos pagos del plan.

¿Qué pasa si alguien deja de hacer sus pagos del Capítulo 13?

En última instancia su caso puede ser desestimado y, a continuación, están de vuelta a la mesa el pago de esas deudas, frente a la ejecución hipotecaria, frente al desalojo o lo que sea.

Si usted está presentando la solicitud con un abogado de bancarrota, y siusted  ha dejado de realizar los pagos de su plan, es conveniente que se ponga en contacto con su abogado de inmediato, porque la desestimación no se produce inmediatamente.

Por lo general, te darán un par de meses para averiguar qué es exactamente lo que está pasando, si hubo un error de comunicación, porque las eventualidades pueden ocurrir, pero si está presentando con un abogado y realmente va a perder cumplir con un par de pagos, entonces su abogado podría hacer algunas sugerencias sobre cómo ponerse al día con esos pagos atrasados.

Nada en los tribunales sucede rápidamente, por lo que puede ganar un poco de tiempo de esa manera, pero ponerse al día con los pagos atrasados siempre sale más caro que hacer esos pagos mensuales a tiempo.

Si sabes que vas a tener una reducción de ingresos, por ejemplo, o si va a tener otro familiar en su casa al que tiene que mantener, hable con su abogado porque hay todo tipo de soluciones.

Un abogado con experiencia conocerá todas las herramientas de la caja de herramientas para abordar esto, tal vez en una determinada circunstancia podría ser capaz de reducir su pago del plan en lugar de perder por completo, o puede perder un mes o dos y ponerse al día en la parte posterior, o en ciertas ocasiones, si usted presentó antes de la pandemia de Covid, usted podría ser capaz de extender su plan para mantener los pagos del plan bajo.

Hay muchas cosas diferentes que pueden suceder si tiene una dificultad temporal durante su plan.

¿Puedo Presentar Una Nueva Bancarrota Con Una Bancarrota Fallida?

Si usted no puede hacer los pagos de su plan, y digamos que su caso es desestimado, en la mayoría de los casos usted puede dar la vuelta y presentar otro caso.

Es importante tener en cuenta que con cada nuevo caso, el tribunal puede darle cada vez menos margen de maniobra, menos gracia si pasa por momentos difíciles durante la bancarrota.

Por ejemplo, ayer estuvimos en una audiencia con un juez de bancarrota, y no era nuestro caso, estábamos escuchando el caso de otra persona y una de las preguntas que surgió fue si alguien estaba teniendo alguna dificultad a corto plazo, ¿Esta persona se ha declarado en bancarrota antes? En otras palabras, ¿Es este su primer mordisco a la manzana? ¿Saben lo que está pasando o es algo que hacen habitualmente?

Por lo tanto, esta persona no se había declarado en bancarrota antes y el tribunal estaba realmente más dispuesto a darle una segunda oportunidad y ponerse al día con los pagos del plan.

Si presentas demasiados Capítulos 13 seguidos el tribunal podría considerarlo un abuso del sistema, eso les hace pensar que usted sigue presentando la bancarrota y  sigue obteniendo la suspensión automática, solo está utilizando el sistema y usted no tiene intención de hacerle ningún tipo de pago a sus acreedores.

Un tribunal tiene la discreción de emitir una orden que restringe la presentación de otra bancarrota por un período de tiempo, por lo que usted sabrá que van a desestimar a su caso y no va a haber más declaraciones de bancarrota de usted durante 6 meses o 12 meses.

Es mejor si usted puede mantener su bancarrota actual para tratar de hacer eso, pero en la mayoría de las circunstancias, usted puede presentar de nuevo, solo tiene que ser muy cuidadoso con la forma de ejecutar su plan.

¿Es El Capítulo 13 Igual En Los 50 Estados?

Las leyes tienen que ver con lo que pone el Congreso Federal, así que en general, es más o menos lo mismo en todos los estados.

Hemos trabajado con el Capítulo 13 en 4 estados diferentes para diferentes jurisdicciones y la mayor parte es la misma.

Sin embargo, lo que es diferente es que cada jurisdicción tiene sus propias normas locales, a veces tienen sus propios formularios que cada distrito prefiere, cómo se hacen las cosas y qué formularios se utilizan.

En determinadas circunstancias, será diferente no solo de un estado a otro, sino de un distrito a otro.

Cualquier cosa en el Distrito Oeste de Texas podría ser completamente diferente del Distrito Este de Texas, todos son diferentes, por ejemplo, el Distrito Oeste de Texas y Austin utilizan su propio formulario para el plan del Capítulo 13.

Hay un foro nacional disponible que muchas jurisdicciones utilizan, pero en Texas, la División de Austin ha decidido que les gusta su propia forma local y por lo tanto eso es lo que tienes que usar cuando presentas ese caso.

¿Cuáles son los riesgos del Capítulo 13?

El Capítulo 13 afecta su crédito menos en general que el Capítulo 7 porque usted está pagando parte de su deuda, pero es bueno saber antes de presentar, que podría ser más difícil pedir dinero prestado o si usted está en bancarrota en la bancarrota activa, podría ser más difícil alquilar una casa, o ser aprobado para un préstamo hipotecario, no es imposible pero definitivamente es más difícil.

¿El Capítulo 13 Detiene Mis Pagos De Manutención De Los Hijos?

Si usted está pagando la manutención de los hijos, va a seguir haciéndolo, tiene que estar al día en sus pagos de manutención y eso no es solo la manutención de los hijos, sino también la del cónyuge.

Las obligaciones de manutención doméstica son el término de la bancarrota para ello, tiene que estar al día al final del plan del Capítulo 13 para alcanzar una descarga de sus deudas.

De hecho, hay una certificación que usted tiene que presentar en el plazo de un mes después de terminar ese plan, en la que se indica que estás al corriente de todas las obligaciones de manutención, si no está al corriente no le dan la baja.

Si está recibiendo la manutención doméstica, se sigue considerando un ingreso mensual, y sus ingresos mensuales son los que se utilizan para calcular los pagos de su plan mensual.

Hemos tenido clientes que nos han dicho Bueno, no es un ingreso gravable, así que no vamos a reportarlo, y es bueno recordar que las leyes de impuestos y las leyes de bancarrota son secciones completamente diferentes del código, así que solo porque no es un ingreso gravable no significa que no se pueda tener en cuenta en los cálculos de la bancarrota o en los asuntos de la bancarrota, tiene que informar de todos sus ingresos.

¿Ayuda El Capítulo 13 Con Los Préstamos Estudiantiles O Con Los Préstamos Normales?

Los préstamos estudiantiles que ya tienes no se ven afectados, en particular si son préstamos estudiantiles federales, todavía tendrás que pagarlos, son muy difíciles de descargar.

No vamos a decir que no son descargables, que es el tipo de pensamiento general que hay en el público, que la bancarrota no descargará sus préstamos estudiantiles, eso no es del todo cierto.

Hay circunstancias en las que la bancarrota puede descargar sus préstamos estudiantiles, pero en general no, no afectará a los préstamos estudiantiles que usted está pagando o que todos nosotros vamos a empezar a pagar en mayo en cuanto a su elegibilidad para obtener un préstamo.

Va a ser más difícil pedir un préstamo, la bancarrota asusta a los prestamistas por una buena razón.

Otra cosa que es importante recordar es que si usted va a pedir dinero prestado, mientras que usted está en el Capítulo 13 de bancarrota, en realidad se necesita la aprobación de la corte de bancarrota, por lo que si usted necesita tomar un préstamo para comprar un auto, entonces, hay un formulario que usted llena y el administrador tendrá ciertos parámetros de cómo se va a pedir prestado ese dinero.

Usted puede obtener la aprobación para un préstamo de auto mientras que usted está en la bancarrota, solo que no puede hacerlo por su cuenta sin decirle a nadie que tiene que tener la aprobación de la corte para pedir prestado cualquier dinero.

¿Cómo Afectan Los Cambios En Los Ingresos A Su Capítulo 13?

Es más fácil si está cerrado, pero como decíamos, la vida pasa durante ese periodo de 3 a 5 años que usted está en bancarrota.

La regla general es que si sus ingresos han cambiado o han aumentado en un 10% o más, definitivamente tiene que informarlo, y de hecho, tiene la obligación permanente de informar sobre los cambios importantes en sus ingresos.

Si usted consigue un trabajo mejor pagado se supone que debe informar de ello y entonces el administrador puede requerir que usted también aumente su pago del plan, pero esta es otra buena razón por la que usted quiere contar con un abogado, porque digamos que por ejemplo usted consigue un trabajo mejor pagado 4 años en su plan de cinco años.

Los gastos que declaró hace 4 años puede que ya no sean relevantes, tal vez ahora usted tiene un adolescente que está conduciendo por lo que su seguro ha subido, o tal vez ahora nos enfrentamos a algo de inflación, tal vez la factura de la comida ha subido, por lo que una de las cosas que hacemos es fijarnos mientras estamos informando del aumento de los ingresos de nuestro cliente, realmente queremos examinar a fondo cuáles son sus gastos, si han cambiado y si esos gastos van a contrarrestar ahora lo que son algunos de esos ingresos.

Si tiene un cónyuge que no había trabajado antes y ahora vuelve a hacerlo, lo más probable es que el presupuesto para comida aumente, el presupuesto para ropa aumente porque vuelve a trabajar y necesita tener ropa profesional, el presupuesto para transporte aumentará porque ahora tiene que desplazarse todos los días, los cambios de aceite aumentarán, el seguro aumentará porque conducirá más kilómetros al año.

Ese es el tipo de cosas que un buen abogado de bancarrota va a mirar, ellos realmente quieren protegerte.

Nosotros en Austin Bankruptcy Lawyers, abogados de bancarrota e inmigración, nos encargamos de la mejor representación de sus intereses, no vamos a hacer nada inmoral o ilegal pero definitivamente le ayudaremos a buscar el mejor escenario para usted.

¿Cómo Afecta El Capítulo 13 A Las Declaraciones De Impuestos?

La declaración de la renta no es más que el formulario que se rellena, y a veces se llama devolución a la devolución.

El reembolso es el dinero que podría estar recibiendo de vuelta, por lo que en cuanto a la presentación de la declaración real el formulario 1040 que usted llena, no es necesario, al estar en el Capítulo 13 no hay deducción por ello ni nada por el estilo, no va a cambiar nada acerca de cómo presentar.

Sin embargo, podría afectar a su declaración en el sentido de que, en función de lo que diga su plan, se le puede exigir que entregue todo o parte de su reembolso cada año para que vuelva a sus acreedores.

Si está acostumbrado a recibir un reembolso de 8.000 o 9.000 dólares, puede apostar que una gran parte de eso va a ir a parar al fideicomisario, y entonces puede que quiera cambiar sus retenciones en el trabajo para que no reciba un reembolso tan grande.

Mientras esté en bancarrota la oficina de comercio no le hace recibir una gran cantidad de dinero cada año que pueda retener y por ejemplo ir a Disneylandia con él.

La excepción es que si tiene una situación importante y necesaria en la que usted necesita ese dinero con el que cuenta, esos 8.000 dólares los necesita por ejemplo para pagar un procedimiento médico o su techo se está derrumbando y necesita esa devolución para ayudar a pagar ese nuevo techo.

Entonces, siempre que le pida a Austin Bankruptcy Lawyers que vaya al juzgado con esos detalles, normalmente puede conseguir algún tipo de excepción para eso, pero tiene que estar documentado, tiene que ser necesario, no puede ser un vuelo a las Maldivas para el mes siguiente, por ejemplo.