¿Cómo La Consolidación De Deudas Puede Afectar Su Caso De Bancarrota?

La consolidación de deudas significa tener un solo pago para cubrir todas las deudas, y a veces la gente saca un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que hacen ese único pago, y luego, pagan su deuda de consumo.

Hay otros tipos de préstamos. Cuando solicites un préstamo personal, te preguntarán para qué sirve, y la consolidación de deudas suele ser una de esas opciones.

Hay empresas de consolidación de deudas, hay empresas en las que pagas a la empresa una determinada cantidad cada mes. Ellos tienen la fórmula para calcular cuál sería esa cantidad y liquidan tu deuda.

¿Qué Tan Común Es La Consolidación De Deudas Cuando La Gente Se Declara En Bancarrota?

En Austin Bankruptcy Lawyers, lo vemos más de lo que nos gustaría. Una de las bromas de nuestra oficina es que somos la última llamada que alguien quiere hacer.

La gente intentará cualquier cosa para evitar la bancarrota, y se ha visto a mucha gente probando una solución de consolidación de deudas, que no es exactamente una solución, y cuando eso fracasa y se enfrentan a algún otro tipo de consecuencia de la deuda aplastante, entonces nos llaman, somos la última llamada que hace la gente.

Sería mejor que nos llamaran de forma más proactiva, pero vemos que aparece mucha consolidación de deudas cuando nos llaman.

Ventajas Y Desventajas De La Consolidación De Deudas

Una de las cosas que hace que una consolidación de deudas sea atractiva para la gente es que simplemente simplifica las cosas. Sólo tienes que enviar un pago a esta empresa que promete saldar tu deuda por ti.

Se siente bien porque otra persona se encarga de ello, el individuo hace su pago de 300 a la semana, y luego, ellos se encargarán de todo. La simplicidad y la inmediatez le sientan muy bien a la gente.

Hay algunos contras sobre los que siempre queremos advertir a la gente cuando hablamos de estas empresas de consolidación de deudas.

Lo que hacen es coger primero el dinero que se pagan a sí mismos, luego tienen este bote de tu dinero depositado en una cuenta fiduciaria, y una vez que tus cuentas de consumidor han pasado a cobro, negocian con esas agencias de cobro.

A veces negocian con el prestamista original para decir: Bueno, ¿por qué no llegamos a un acuerdo por 70 céntimos de dólar o lo que sea, y entonces pagan porque tienen esa suma global ahí?

Pueden pagarlo de una sola vez, lo que resulta atractivo para los prestamistas. El problema es que no hay nada en el mundo que diga que hay que pagar a alguien para que lo haga.

Si quieres saldar una deuda, y aconsejamos a la gente que lo haga con regularidad, si son muy reacios a la bancarrota, puedes hacerlo, simplemente aparta el dinero, espera a que pase al cobro y, entonces, ofrécete a saldarla por unos céntimos.

Sucede todo el tiempo, y no es necesario pagar a alguien para que lo haga.

Otra señal de alarma que nos parece problemática es que la gente puede no ser consciente de que, cuando salda su deuda, la cantidad condonada puede tributar como renta.

Digamos que tienes una deuda de diez mil dólares en una tarjeta de crédito y la liquidas por seis mil dólares, con lo que estás eliminando cuatro mil dólares de esa deuda, lo que te hace sentir bien.

Sin embargo, cuando llegue el momento de pagar los impuestos, recibirás un formulario que dice que te van a cobrar impuestos por esos cuatro mil dólares que te perdonaron.

Eso no ocurre en un caso de bancarrota, no está permitido que ocurra sino cuando liquidas de nuevo tu deuda.

La última advertencia es que durante esas negociaciones con la empresa de consolidación de deudas, el titular de la deuda (el acreedor) no tiene la obligación de detener otras formas de acción colectiva.

Incluso antes de que se haya llegado a un acuerdo, puede que digan que están negociando, pero aún pueden acudir a los tribunales e intentar cobrarte consiguiendo una sentencia en tu contra.

No hay nada que les impida otros tipos de cobro, no estás tan protegido cuando persigues la consolidación de deudas como en la bancarrota.

¿Cuál Es La Diferencia Entre La Bancarrota Y La Consolidación De Deudas?

En la bancarrota una de las principales diferencias es que tienes un tipo de protección más global, los acreedores por ley tienen prohibido gravar esa renta perdonada.

Tienen prohibido llevar a cabo otras actividades de cobro durante o prohibido llevar a cabo otras actividades de cobro durante la bancarrota o después de la bancarrota.

A menudo, cuando te declaras en bancarrota te cobran una cantidad fija por adelantado si se trata del Capítulo 7 y ya está.

La otra gran diferencia es que en la consolidación de deudas los acreedores pueden elegir no participar, simplemente pueden decir: No, gracias. Nos mantendremos al margen de este acuerdo y haremos lo que queramos hacer.

En un caso de bancarrota, no se puede elegir lo que se quiere incluir en la bancarrota, sino que se enumeran todos los acreedores, por lo que se incluye a todos.

Pagas tu tarifa plana por adelantado y luego has acabado con esa deuda.

¿La Consolidación De Deudas Es Más Ventajosa Que La Bancarrota?

No creemos que sea más ventajoso, pero podemos entender que la gente piense que la bancarrota es lo peor del planeta, una sentencia de muerte financiera.

La bancarrota es sólo una herramienta financiera como la consolidación de la deuda como una herramienta financiera.

La gente tiene esta cosa en la cabeza de que hay algo super malo en la bancarrota, pero en realidad puede servirte más que una consolidación de deudas.

¿Cómo Afecta La Bancarrota A La Consolidación De Deudas?

La bancarrota sustituye a la consolidación de deudas, que vemos cuando la gente ha hecho una consolidación de deudas, sobre todo si han contratado a una empresa para que lo haga.

La forma en que tenemos que tratar eso en la bancarrota es si esa empresa sigue reteniendo parte de tu dinero que no ha distribuido a los acreedores. Es un activo que tienes derecho a recuperar.

Eso le pertenece mientras tenga suficientes exenciones y suficiente protección de su propiedad.

Deberías poder recuperarlo si tienen una cantidad determinada en el fideicomiso, y saben que lo sustituye por completo.

Seguirás enumerando todos los acreedores que se incluyeron en ese plan de consolidación de deudas, y entonces, simplemente borra esa deuda, simplemente se encarga de esa deuda y no te cobrarán impuestos por ella.

¿Por Qué Es Tan Molesta La Consolidación De Deudas Cuando Se Declara La Bancarrota?

No es molesto en sí, es un paso más. Ahora, tenemos otra empresa con la que tenemos que tratar para intentar conseguir tu dinero, que está siendo retenido en fideicomiso. Tenemos que trabajar para intentar recuperarlo para ti.

Lo que oímos de nuestros clientes es simplemente una sensación de desilusión, por ejemplo: «Caramba, fui a esta empresa , y dijeron que iban a ocuparse de toda mi deuda, y no se ocuparon de toda mi deuda aqui. Han pasado dos años y sigo recibiendo notificaciones tardías. O: Ahora me demandan porque nunca saldaron esa deuda.

La gente se frustra, y tiene la sensación de haber puesto un buen dinero antes de acostarse.

La consolidación de deudas es como tomarle el pelo a la gente, a gente vulnerable y quizá incluso desesperada, por lo que la consolidación de deudas no es molesta, sino frustrante para nuestros clientes.

¿Quién Está Detrás De Algunas De Estas Empresas De Consolidación De Deudas?

Casi siempre se trata de firmas de abogados. Como modelo de negocio, probablemente parezca algo poco estresante para una elección profesional.

Si estás cobrando dinero adeudado directamente de una cuenta que te van a pagar, lo que para los abogados suele ser una gran consideración: ¿Te van a pagar? Y luego, hay que tratar con las empresas de tarjetas de crédito.

Normalmente, se trata de una firma de abogados que dirá que hace esto, que puede resolver tus problemas de deudas, y a menudo, debido al sistema, es incapaz de cumplirlo.

¿Cómo Afectan Los Préstamos Estudiantiles A La Consolidación De La Deuda?

Los préstamos para estudiantes no suelen considerarse el mismo tipo de deuda de consumo que las tarjetas de crédito o los préstamos.

Los préstamos estudiantiles no entrarán en un plan de consolidación de deudas, si hablamos de estas empresas que hacen que puedas hacer tu consolidación de deudas.

Puede contratar una línea de crédito con garantía hipotecaria y pagar sus préstamos estudiantiles.

Los préstamos para estudios no entran en la categoría de consolidación de deudas. Tendrás que tratar directamente con el administrador de tu préstamo estudiantil.

El administrador no es necesariamente la gente que te dio el préstamo, no estás hablando con el presidente que te ofreció tu préstamo federal para estudiantes, estás hablando con navient, greater lakes, o algo así que se encarga de la administración de los préstamos para estudiantes.

Hay una manera de consolidar si tenías un préstamo o dos préstamos por cada semestre que estuviste en la escuela, con las organizaciones federales de préstamos estudiantiles, para consolidar todos esos pero estás con el mismo prestamista.

Luego, tienes un solo pago para toda tu deuda de préstamos estudiantiles, pero eso es otra cosa.

Una vez hecho esto, hay distintos tipos de opciones de reembolso, como el pago en función de los ingresos, planes de reembolso en función de los ingresosy cosas por el estilo en ese tipo de consolidación.

¿Cuál Es La Documentación Necesaria Cuando Alguien Se Declara En Bancarrota Si Ha Utilizado La Consolidación De Deudas?

Lo que un abogado de bancarrota querría ver es el contrato de la empresa de consolidación de deudas. Los contratos nos parecen ventajosos y muy interesantes.

También necesitamos saber la información de contacto de la empresa que utilizó en su consolidación de deudas para saber cómo ponernos en contacto con ellos, recuperar su dinero, ver lo que hay en el fideicomiso y ver esa contabilidad completa, todo eso.

A continuación, como en cualquier otro tipo de bancarrota, necesitamos una lista de sus acreedores. Sacamos informes de crédito, pero no todo está en los informes de crédito.

Desde julio, las deudas médicas y los derivados de las mismas no pueden aparecer en sus informes crediticios, por lo que es posible que tenga alguna deuda médica, el motivo número uno de la bancarrota .

Cuando usted acude a un abogado de bancarrota, éste le va a pedir toda esa información. ¿Con quién hiciste la consolidación de la deuda? ¿Cuál es su información de contacto? ¿Tienes ese contrato? Y luego, una lista de todos tus acreedores, estén o no en ese plan de consolidación de deudas.

¿Qué Capítulo Es Mejor Si Usted Está Buscando La Bancarrota Para La Consolidación De Deudas O Gestionar Mejor Sus Deudas?

El lenguaje es importante aquí, la bancarrota no es una consolidación de deudas. Hay Capítulos de la bancarrota que pueden ser una reestructuración de su deuda, pero no es técnicamente una consolidación.

El Capítulo 7 no reestructura nada, está pensado para deshacerse de lo que se puede deshacer, como deudas médicas, deudas de tarjetas de crédito y cosas como préstamos personales que son cosas sin garantía.

El Capítulo 7 no está destinado a ningún tipo de consolidación.

Capítulo 13 y otros tipos, ya sea el Capítulo 12, o el Subcapítulo, hemos hablado no de una consolidación, sino de una reestructuración de tu deuda.

Bajo ese tipo de Capítulo 13 usted propone un plan de pago que trata a sus acreedores que están en la misma categoría, categoría de acreedores no asegurados llamada deuda prioritaria, deuda asegurada, y trata a todas esas personas en esas categorías de la misma manera.

Toda su deuda no asegurada será tratada de una manera, y usted podría devolver cero dólares a su deuda no asegurada, podría devolver todos los dólares de su deuda no asegurada, depende de su plan y depende de sus ingresos.

Quieres un buen abogado que sea bueno calculando ese tipo de planes.

En la bancarrota no hay reestructuración de la deuda ni consolidación de la misma, sino que se estudia una reestructuración basada en las diferentes categorías de deuda que tiene, y lo que se puede proponer en su caso.

¿Cómo Deshacer La Consolidación De La Deuda Y Hacer Ese Proceso Sin Problemas?

La parte más difícil de la bancarrota, además de hacerte a la idea de que vas a declararte en bancarrota, es prepararte para hacerlo.

La parte más difícil no debería ser durante la propia bancarrota. A veces hay algunos cambios en el Capítulo 13 y hay algunas idas y venidas con el fideicomisario, pero la parte más difícil ya está hecha incluso antes de presentar la demanda.

Digamos que has llamado a tu abogado de bancarrota, has firmado tu contrato de anticipo y has pagado tus honorarios. Vamos a pedir todos los documentos que necesitemos:

• Talones de pago.
• Prueba de otros ingresos.
• La declaración de la renta.
• Extractos bancarios.

Cuando vemos esos extractos bancarios, examinamos tus transacciones, no estamos aquí para juzgar que lo que quieras gastar está bien, pero si hay algo que nos llama la atención, puede que le llame la atención al administrador, así que queremos asegurarnos de que todas las bases están cubiertas.

Con frecuencia vemos que los pagos van a parar a empresas de consolidación de deudas, así que si un cliente se ha olvidado de decirnos que ha participado en un plan de consolidación de deudas, puede que lo descubramos en sus extractos bancarios, y diremos: Oye, ¿qué es este dinero semanal que se destina a esta firma de abogados? Entonces, vamos a tener esa conversación.

Como hemos dicho antes, nos gustaría ver su contrato, la información de contacto, y si se liquidó alguna deuda, cuánto se liquidó por ella, porque eso nos dice que aún podrías tributar por la cantidad restante que queremos asegurarnos de incluir en la bancarrota, para que no tributes por esa cantidad restante.

Aunque creas que se ha liquidado en su totalidad y que todo está libre y claro, nos gusta hacer una lista de todo lo que queremos para lanzar una red muy amplia a las personas que se declaran en bancarrota, para que sea de una sola vez.

Consigue que todo se maneje y que no queden hilos al final del mismo.