Cómo la bancarrota y su banco afectan sus opciones

Comprender las implicaciones del lugar donde realiza sus operaciones bancarias es crucial a la hora de navegar por la bancarrota. Muchas personas no son conscientes de que las políticas de su institución financiera pueden afectar significativamente a sus opciones, sobre todo cuando se trata de elegir entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota. En este artículo, exploraremos cómo las prácticas de garantías cruzadas de las cooperativas de crédito pueden afectar a sus decisiones sobre la bancarrota y lo que debe tener en cuenta antes de declararla.

El papel de su banco en la bancarrota

Su entidad bancaria desempeña un papel importante en su experiencia de bancarrota. Los distintos bancos y cooperativas de crédito tienen políticas variables en relación con las deudas y las garantías. Entender estas políticas es crucial, especialmente cuando se trata de garantías cruzadas, que pueden complicar su situación financiera.

Si tiene varias deudas con el mismo banco, éste puede utilizar la garantía cruzada para asegurar todas las deudas con un único activo. Esto significa que si incumple una deuda, pueden tener derecho a embargar la garantía vinculada a otra. Esto puede acarrear consecuencias inesperadas durante el procedimiento de bancarrota, ya que puede verse en la necesidad de hacer frente a deudas garantizadas que pensaba que no estaban garantizadas.

Colateralización cruzada: Una trampa oculta

Muchas personas no se dan cuenta de que las cooperativas de crédito utilizan a menudo una práctica llamada «Colateralización cruzada». Esto les permite convertir deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, en deudas garantizadas cuando un individuo financia un vehículo a través de ellas. Esta práctica puede acarrear consecuencias inesperadas para los prestatarios.

• La gente puede sorprenderse al saber que si deja de pagar una tarjeta de crédito o un préstamo personal, su vehículo puede ser embargado.
• Estas disposiciones suelen ocultarse en la letra pequeña de los acuerdos financieros, por lo que muchos desconocen los riesgos que asumen.

Impacto en las decisiones sobre bancarrota

Cuando los clientes buscan nuestro consejo, a menudo vienen pensando que el Capítulo 7 de bancarrota es su mejor opción. Sin embargo, las garantías cruzadas pueden complicar estos planes. He aquí cómo:

• Si una persona opta por el Capítulo 7 y desea conservar su vehículo financiado a través de la cooperativa de crédito, también deberá conservar las tarjetas de crédito o préstamos asociados.
• Alternativamente, pueden entregar el vehículo, lo que les permite eliminar la deuda asociada a tarjetas de crédito y préstamos.

Esta elección puede disminuir significativamente las ventajas de declararse en bancarrota, sobre todo si una gran parte de su deuda está ligada a la cooperativa de crédito.

Elegir el capítulo 13 de bancarrota

Para algunos, optar por el Capítulo 13 de bancarrota puede ser más beneficioso debido a sus ventajas únicas:

• El Capítulo 13 permite a los individuos convertir la parte de la deuda garantizada que excede el valor de la garantía en deuda no garantizada.
• Esto significa que si un vehículo vale 10.000 dólares pero el total de la deuda garantizada (incluyendo tarjetas de crédito y préstamos personales) es de 20.000 dólares, el exceso de 10.000 dólares puede ser potencialmente descargado.

Por ejemplo, alguien a quien consulté recientemente tuvo la oportunidad de deshacer la colateralización cruzada entre su vehículo y otras deudas. Al acogerse al Capítulo 13, pudo liberarse de una parte importante de la deuda de su tarjeta de crédito y del préstamo del vehículo sin tener que devolverlo, aunque a costa de estar en bancarrota durante los cinco años siguientes.

La importancia de la orientación legal

Los matices del código de bancarrota pueden ser complicados, y obstáculos como las garantías cruzadas pueden acarrear graves consecuencias. Aunque es posible declararse en bancarrota de forma independiente, los riesgos son considerables.

Consultar con un abogado de bancarrota experimentado es crucial para navegar por estas complejidades con eficacia. Pueden ayudarle a evaluar su situación específica y asegurarse de que toma decisiones informadas sobre sus opciones de bancarrota.

Obtenga ayuda de Austin Bankruptcy Lawyers

Si se encuentra en el área central de Texas y está considerando declararse en bancarrota, no dude en ponerse en contacto con Austin Bankruptcy Lawyers. Programe su consulta gratuita hoy mismo y dé el primer paso para recuperar el control sobre su futuro financiero.

Resumen

El lugar donde usted realiza sus operaciones bancarias puede influir significativamente en sus decisiones sobre la bancarrota, especialmente a través de las prácticas de garantías cruzadas. Comprender estas implicaciones es esencial para tomar decisiones informadas sobre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota. Considere siempre la posibilidad de buscar asesoramiento jurídico para navegar eficazmente por estas aguas complejas.