¿La Bancarrota Evita El Embargo Hipotecario?

Declararse en bancarrota no es una decisión fácil. Hay varios factores a tener en cuenta, entre ellos la posible pérdida de algunas propiedades. Una de las preocupaciones más comunes que pueden tener los deudores antes de declararse en bancarrota es si ésta puede salvar sus propiedades del embargo hipotecario. Aprende cómo afecta la declaración de bancarrota al proceso de embargo hipotecario y cómo puede salvar algunos de sus activos importantes.

¿Puede La Bancarrota Evitar El Embargo Hipotecario?

El embargo hipotecario es un proceso legal en el que un prestamista intenta recuperar el saldo de un préstamo de un prestatario que ha incumplido los pagos de su hipoteca. El prestamista suele iniciar el procedimiento de embargo hipotecario presentando una demanda contra el prestatario y obteniendo una orden judicial para vender la vivienda del prestatario con el fin de saldar la deuda pendiente. Aunque la bancarrota puede ser una herramienta útil para ayudar a las personas a gestionar sus deudas, no siempre puede impedir que se produzca un embargo hipotecario.

Existen varios tipos diferentes de bancarrota que los particulares pueden presentar, incluidos el Capítulo 7 y el Capítulo 13. La bancarrota en virtud del Capítulo 7 implica la liquidación de los activos del prestatario para saldar sus deudas, mientras que la bancarrota en virtud del Capítulo 13 consiste en la creación de un plan de amortización que permite al prestatario saldar sus deudas en un periodo de tres a cinco años.

Suspensión Automática

Una forma en que la bancarrota puede ayudar a detener un embargo hipotecario es deteniendo temporalmente el proceso de embargo hipotecario a través de un proceso conocido como la «suspensión automática». Cuando una persona se declara en bancarrota, la suspensión automática entra en vigor e impide a los acreedores emprender cualquier acción para cobrar deudas, lo que incluye iniciar o continuar un embargo hipotecario. La suspensión automática sigue vigente hasta que se resuelva el caso de bancarrota o hasta que el tribunal la levante.

Sin embargo, la suspensión automática es sólo temporal y no significa necesariamente que el embargo hipotecario se detenga de forma permanente. Supongamos que el prestatario es incapaz de llegar a un acuerdo con su prestamista o con el tribunal de bancarrota sobre cómo resolver su deuda hipotecaria. En ese caso, el prestamista puede levantar la suspensión automática y continuar con el proceso de embargo hipotecario.

Planes De Amortización

En algunos casos, la bancarrota también puede ayudar a las personas a evitar el embargo hipotecario, ya que les permite reorganizar sus deudas y elaborar un plan para pagar su hipoteca a lo largo del tiempo. La bancarrota del Capítulo 13, en particular, está diseñada para personas que tienen ingresos regulares y pueden hacer frente a los pagos mensuales de sus deudas. Mediante la creación de un plan de pago que el tribunal de bancarrota aprobará, los prestatarios pueden ser capaces de evitar el embargo hipotecario y mantener sus hogares.

Sin embargo, la bancarrota no es una solución para todos los que se enfrentan a un embargo hipotecario. Para poder acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota, las personas deben tener unos ingresos regulares y el total de sus deudas debe estar dentro de ciertos límites. Además, la bancarrota puede tener importantes consecuencias a largo plazo, como dañar la puntuación crediticia de una persona y dificultar la obtención de créditos en el futuro.

Si se enfrenta a un embargo hipotecario y está considerando la bancarrota como solución, es importante que hable con un abogado de bancarrota o con un profesional financiero cualificado. Pueden ayudarle a comprender las posibles consecuencias de la bancarrota y a determinar si es la opción adecuada para usted.

Principales Conclusiones

La bancarrota puede detener potencialmente el embargo hipotecario paralizando temporalmente el proceso mediante la suspensión automática. Otra forma es permitir a los particulares reorganizar sus deudas y elaborar un plan para pagar su hipoteca a lo largo del tiempo. Sin embargo, la bancarrota no siempre es una solución adecuada y puede tener consecuencias a largo plazo. Es importante hablar con un abogado de bancarrota o con un profesional financiero para determinar si la bancarrota es la opción adecuada para usted.

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