Cómo La Bancarrota Puede Ayudarte Con La Deuda Médica

La Deuda Médica En El Mundo Actual

La deuda médica es la deuda de cualquier coste médico que no puedes pagar de inmediato, por lo que cualquier cosa que no pagues cuando recibas la factura se considera deuda médica.

El 19% de los estadounidenses tienen deudas médicas, y esta era una estadística de antes de la crisis de Covid, ahora estamos viendo que cerca del 50% de los estadounidenses tienen deudas médicas, es una suma enorme.

Queremos contarles la historia de una mujer que conocimos en Austin Bankruptcy Lawyers hace muy poco, unos dos meses atrás.

Ella no tiene seguro porque estaba viajando desde México durante las vacaciones, ella estaba embarazada de unos 6 meses.

Ella y su esposo vinieron a Austin a visitar a su abuela y fueron dos semanas de vacaciones. Iban a volver a México pero ella tuvo a su bebé 3 meses antes, en Nochebuena.

Aquí está en Austin, no en su casa, no había planeado tener el bebé hasta dentro de 3 meses, y como el bebé se adelantó, el bebé entró en la UCIN y estuvo allí durante un mes.

Debido a que no tenían un seguro que fuera aceptado aquí en los Estados Unidos porque tienen un seguro mexicano, y ella es empleada, no pudieron pagar esta deuda que recibieron, fue una factura de 90.000 dólares.

Como era de México, le preocupaba que esto afectara a su estatus para viajar, esto sería la misma historia para cualquiera que no tenga seguro, incluso si son ciudadanos estadounidenses, así que esta mujer nos llamó y dijo: Bien, ¿qué hago con estos 90.000 dólares ¿la deuda que tengo?

Tuvimos que ser un poco creativos, y es por eso que vamos a hablar de algunas de las formas en que la ayudamos, la bancarrota no era una opción para ella, así que vamos a hablar de algunas opciones de no únicamente de bancarrota, pero también algunas opciones de bancarrota.

Leyes Sobre Deudas Médicas En Texas Y En El Resto De EE.UU

La deuda médica es una deuda médica, no importa dónde se encuentre.

Si usted tiene una deuda médica que tiene en Oklahoma, Maine, Oregon, o Texas es la deuda médica, no es diferente fundamentalmente, pero la forma en que cada Estado trata la cobertura del seguro tiene un gran impacto en la forma en que la deuda médica se trata.

Cuando estamos votando y miramos la papeleta y vemos al comisionado de seguros, bostezamos y tal vez pasamos por alto eso, pero es el comisionado de seguros quien nos dice con su comité y quienquiera que tome esas decisiones, que deciden lo que se cubrirá y lo que no se cubrirá en Texas.

Por ejemplo, el comisionado de seguros de Texas puede decidir que esto es solo ficticio, que no es nada específico, pero puede decidir que no va a cubrir el tratamiento de la alergia, o que no va a cubrir la atención quiropráctica o la medicina holística, todos los Estados tienen esta discusión.

Si esa es la política de ese Estado, entonces los individuos son responsables de esos costos, si tienen que ir a buscar atención de alergias o tratamiento quiropráctico o medicina holística, entonces incluso si tienen seguro, son responsables de esos costos porque el Estado ha decidido que no cubrirá esas cosas.

El factor específico de Texas es Medicaid, Medicaid es un seguro proporcionado por el Estado para las personas que tienen ingresos.

El Gobierno Federal proporciona algunos fondos para Medicaid, pero son los Estados los que determinan la amplitud de la cobertura, el nivel de pobreza y el nivel de ingresos necesarios para tener derecho a ella.

La forma en que cada Estado trata su seguro va a tener un gran factor en la cantidad de deuda que vas a tener, lo que va a estar cubierto, cuáles van a ser tus copagos, ese tipo de cosas.

Texas ha hecho un buen trabajo de protección de las personas de la colección de la deuda médica, Texas no puede tener su salario embargado por este tipo de deuda, en muchos Estados si usted tiene la deuda médica, entonces usted iría a una agencia de cobros, y la agencia de cobros te demanda, a continuación, usted obtiene una sentencia de la corte y el uso de esa sentencia será para embargar su salario o para presentar un gravamen contra sus bienes raíces.

En Texas, no hacemos embargo de salario y no se puede poner un gravamen contra la propiedad, en ese sentido, usted está protegido, pero si usted tiene algún otro todavía puede ser cargado por esa deuda de otras maneras.

¿Es Posible Eliminar Las Deudas Médicas A Través De La Bancarrota?

Mucha gente se sorprende al saber que el 67% de las bancarrotas se presentan por deudas médicas.

La bancarrota no es un fallo moral, es solo una herramienta financiera, si tuviéramos un sistema que creara menos deuda médica, la bancarrota sería menos necesaria.

Así que sí, la deuda médica es descargable en la bancarrota, la bancarrota sería menos utilizada si la deuda médica no existiera.

¿Qué Capítulo De La Bancarrota Puede Ayudarme A Cancelar Mi Deuda Médica?

La deuda médica es una de las deudas más fácilmente descargables en la bancarrota.

Si usted tiene una deuda médica que tiene en Oklahoma, Maine, Oregon, o Texas es la deuda médica, no es diferente fundamentalmente, pero la forma en que cada Estado trata la cobertura del seguro tiene un gran impacto en la forma en que la deuda médica se trata.

Cuando estamos votando y miramos la papeleta y vemos al comisionado de seguros, bostezamos y tal vez pasamos por alto eso, pero es el comisionado de seguros quien nos dice con su comité y quienquiera que tome esas decisiones, que deciden lo que se cubrirá y lo que no se cubrirá en Texas.

¿La Deuda Médica Es Privada O Federal?

Rara vez la deuda médica federal sería una deuda que proviene del tratamiento en el VA, pero la mayoría de los tratamientos en el VA son a bajo costo o sin costo para los veteranos.

La mayoría de las veces la deuda médica es privada, es de su hospital local, su dentista local, lo que sea, y no hace una diferencia al presentar la bancarrota.

¿Cómo Afectarán Las Deudas Médicas A Mis Informes Crediticios?

Hay algunos cambios nuevos en la ley, esto es algo que el Congreso ha hecho que suceda para nosotros, solía ser que toda la deuda médica, ya sea pagada o no pagada, todavía debiendo, usted la pagó dentro de los 2 meses de recibir la factura, se mantendría en su informe de crédito durante 7 años, y luego, si usted fue demandado y obtuvo una sentencia que se mantiene en su informe durante 10 años, eso puede hacer mucho daño.

A partir de Julio de este año, van a ser estos cambios, todas las deudas médicas pagadas serán eliminadas de sus informes de crédito, si usted tuvo un procedimiento hace 6 años, y le tomó 6 meses para pagarlo, pero usted lo pagó, pero todavía está en su informe, hace bajar su puntuación.

Incluso la deuda médica pagada será eliminada, incluso la deuda médica no pagada no estará allí, y la deuda médica no será reportada a las oficinas de informes de crédito durante un año entero.

A partir de ahora, usted tiene 6 meses para pagarlo antes de que se denuncie.

Las deudas médicas no se declaran durante un año, y luego, una vez pagadas se quitan. Es un gran cambio y va a ayudar a mucha gente con sus informes de crédito.

¿Corren Mis Hijos El Riesgo De Heredar Mi Deuda Médica Si Muero?

Es inusual, pero en la mayoría de los casos, no se le puede exigir a alguien que utilice su propio dinero para pagar la deuda de otra persona, usted no firmó la autorización médica, no firmó el papeleo de responsabilidad financiera, por lo que no puede ser obligado a pagar por eso.

La mayoría de las veces, una vez que usted fallece, sus deudas médicas son pagadas por su patrimonio, y si las deudas que tiene, médicas o de otro tipo, superan el dinero que queda en el patrimonio o los bienes que quedan en el patrimonio, éste se considera insolvente.

Entonces, en ese caso, los proveedores de servicios médicos, las empresas de facturación, por lo general simplemente lo cancelan y lo dejan pasar.

La única excepción es si sus hijos cofirmaron la deuda médica, es raro pero sucede.

Si su hijo es la cabeza de su herencia, y si ese hijo no sigue las reglas y no sigue las leyes estatales en la administración de su herencia, ellos están en la mira para esas deudas.

Cuando redacte su testamento, usted quiere asegurarse de elegir a su hijo más inteligente como cabeza.

¿Qué Pasa Si Muero Después De Haberme Declarado En Bancarrota?

Esto tiene que ver con el momento de su paso. Si usted tenía la enfermedad y la deuda médica antes de presentar la bancarrota, y luego, usted está aguantando y su bancarrota se cierra, usted obtiene su descarga, nada cambia.

Hay menos deuda que manejar en el patrimonio así que eso es algo bueno, es mejor manejar la deuda médica antes de fallecer tanto como se pueda, el cuidado al final de la vida es muy caro si falleces durante tu bancarrota.

Dependiendo de los bienes que deje, puede ser una buena idea que sus herederos soliciten lo que se llama una exención por dificultad.

Una descarga de dificultad se presenta a la corte, no solo en caso de muerte, pero en otras situaciones también cuando hay algo que le impide ser capaz de cumplir con los últimos requisitos de su bancarrota, ya sea haciendo el curso en línea justo antes de que luchó en la bancarrota, o completar sus pagos del plan del Capítulo 13.

Si ha fallecido, la dificultad es que ha muerto y no puede completar los requisitos finales de la bancarrota.

Si usted tiene activos que estaban protegidos en la bancarrota, una descarga de dificultad podría ser una buena idea, y por esa razón, si usted está presentando la bancarrota decirle a alguien que va a estar involucrado en su patrimonio.

Sin embargo, el patrimonio es insolvente, usted no tiene muchos activos, y podría estar bien dejar que el caso de bancarrota se cierre sin una descarga.

Asegúrese de decirle a su familiar más cercano, a sus socios o a un muy buen amigo que se ha declarado en bancarrota si tiene mala salud y cree que su fallecimiento es inminente, porque aquí hay algunas consideraciones.

¿Qué Es La Atención Caritativa?

Algo anda mal en el sistema cuando la gente tiene que elegir entre pagar un tratamiento médico o tener un techo donde vivir.

Una de las cosas que han exacerbado esta situación, no solo por la pandemia, sino antes de la pandemia, ha sido el aumento real del trabajo por encargo, la gente que conduce para Uber, la gente que hace entregas para Doordash, y no se ofrece ningún seguro con eso.

Además, hemos visto que los empleadores reducen las horas de trabajo de la gente, de modo que donde trabajabas 40 horas a la semana, ahora trabajas 30 horas a la semana y ya no eres elegible para el seguro de salud del empleador, cuando eso sucede no puedes pagar el seguro del mercado, terminas con más deuda médica.

Es una especie de confluencia que estamos viendo ahora entre la pandemia, el aumento del trabajo por encargo, menos pagado por el empleador, el seguro de salud y, por supuesto, podríamos hablar del movimiento obrero, que está experimentando una especie de resurgimiento en este momento.

Todo ello ha provocado una gran deuda médica, y muy a menudo la gente tiene que elegir entre comer y recibir atención médica, mantener su casa o recibir un tratamiento que le salve la vida.

Si has recibido tratamiento médico en un hospital, no estamos hablando de tu médico local, sino en el hospital real, y si no tienes muchas otras deudas, no va a valer la pena increíblemente declararte en bancarrota si puedes conseguir algo llamado Charity Care.

Recomendamos que si usted puede evitar la bancarrota, que solicite la asistencia de caridad en el hospital, todos los hospitales la tienen.

Hacen el proceso bastante fácil, puede que tengas que mostrar un recibo de pago o una declaración de impuestos, te pondrás en contacto con la oficina de negocios del hospital y seguirás sus instrucciones.

¿Se Puede Solicitar La Bancarrota Por Deudas Médicas Más De Una Vez?

Usted no presentaría esto en la misma deuda médica una vez que presentó y obtuvo su descarga entonces, eso se ha ido, usted no necesita presentar en eso de nuevo.

No importa el motivo de la deuda, cualquier tipo de deuda, se puede presentar la bancarrota más de una vez, hay reglas que lo rodean.

No puede presentar el Capítulo 7 más de una vez en 8 años.

El Capítulo 1313 es de 4 años pero hay otras cosas que puedes hacer si acumulas nuevas deudas médicas en ese tiempo.

Digamos que usted presentó el Capítulo 7, eliminó su deuda médica, y pasan unos años y tiene otro problema médico, tiene más deuda médica, entonces puede presentar de nuevo.

Es solo cómo esa deuda va a ser tratada en la bancarrota, hay algunas disposiciones a las que es importante prestar atención.

Hable con un abogado de bancarrota en Austin para asegurarse de que está presentando el tipo correcto de bancarrota con las disposiciones adecuadas para su situación.

¿Me Pueden Negar El Empleo Si Me Declaro En Bancarrota?

Hay diferentes tipos de verificación de antecedentes que los empleadores utilizan, muchos de ellos muestran una bancarrota, sin embargo, es ilegal bajo la ley federal discriminar en un empleo a alguien que se ha declarado la bancarrota, lo mismo es cierto para las promociones, no se puede negar una promoción o penalizado de ninguna manera por haberse declarado en bancarrota.

Esto nos lleva a otra cuestión que hemos visto de vez en cuando, la gente pregunta: Si estoy en el ejército o soy un contratista militar y tengo una autorización de seguridad. ¿Corre peligro mi autorización de seguridad si me declaro en bancarrota? y la respuesta suele ser que no, hasta que no tengas un nivel alto de habilitación de seguridad, entonces una bancarrota no suele afectarla.

Hemos trabajado con muchísimas personas en el ejército, tanto en Washington como en Texas, y todavía no hemos visto que se deniegue una autorización de seguridad porque alguien se haya declarado en bancarrota.